Cómo (y por qué) obtener una tarjeta de crédito empresarial para tu trabajo secundario

      Side Hustle Nation está dedicada a mejorar tu rentabilidad personal. Para hacer esto, a menudo nos asociamos con empresas que comparten esa misión. Si te registras o realizas una compra a través de uno de los enlaces de nuestros socios, podemos recibir una compensación, sin costo adicional para ti. Aprende más. ¿Es una tarjeta de crédito para pequeñas empresas una buena opción para ti y tu actividad secundaria? Ya sea que estés buscando una manera de separar tus finanzas personales y comerciales, o necesites una línea de crédito para cubrir los costos de inicio, esta publicación te tiene cubierto. Antes de que apliques, echemos un vistazo a: cómo funcionan las tarjetas de crédito comerciales, los pros y los contras de obtener una tarjeta de crédito comercial, las mejores tarjetas para pequeñas empresas a considerar. ¿Tarjetas de crédito comerciales sin interés? Sí, existen. De hecho, tengo una billetera llena de ellas. ¿Cuál es el secreto para que los bancos te den una tasa de interés del 0%? Simplemente paga tu saldo completo cada mes. No gastes dinero que no tienes. Las tarjetas de crédito son una herramienta para ayudar a tu negocio, no para cavar un agujero de deuda del que pasarás años tratando de salir. La mayoría de las tarjetas tienen tasas de interés increíblemente altas. Considéralas una "estrategia" de financiamiento de último recurso al iniciar tu negocio. ¿Qué pasa si aún no he ganado dinero? ¿Qué pasa si estoy comenzando un nuevo negocio? Incluso si estás comenzando una nueva actividad secundaria y aún no has ganado dinero, calificas para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Los bancos entienden que muchas nuevas empresas no muestran ingresos durante un tiempo, y para bien o para mal, a menudo están felices de prestarte dinero para cubrir los costos de inicio. No tienes que ser una gran corporación o una entidad que ya tenga dinero en el banco. Sin embargo, debes poder listar lo que hace tu negocio o actividad secundaria. Si alguna vez haces trabajos independientes, vendes cosas en Ebay, administras un blog, participas en la economía de trabajos temporales o das tutorías, todos esos podrían contar como un negocio. En pocas palabras, si planeas obtener ganancias y tienes buen crédito, lo más probable es que califiques. La antigüedad de tu negocio no tiene nada que ver con la decisión. ¿Cuáles son los requisitos para una tarjeta de crédito comercial? ¿Qué más se requiere para solicitar una tarjeta de crédito comercial? Si has comenzado tu actividad secundaria, o estás planeando comenzar una, ya estás a medio camino. Una solicitud típica pedirá: El nombre de tu negocio. Esto no necesita ser nada "oficialmente" registrado. Por ejemplo, si soy un freelancer, podría poner simplemente Nick Loper Enterprises. El nombre que deseas en la tarjeta. Dónde se encuentra tu negocio. Si trabajas desde casa, esta será solo tu dirección de casa. No se mostrará públicamente. Tu número de teléfono. A continuación, la solicitud probablemente preguntará sobre: Los ingresos anuales estimados del negocio. Nuevamente, está bien si es cero en este momento. La estructura legal de tu negocio. Si no te has incorporado, seleccionarás la opción "Propietario único" o "Trabajador por cuenta propia". Tu número de identificación fiscal. Si aún no te has incorporado, tu número de seguro social es tu número de identificación fiscal. Si has registrado tu empresa como una compañía de responsabilidad limitada (LLC) u otra entidad, puedes tener un Número de Identificación del Empleador (EIN) para usar como tu número de identificación fiscal. (No se requiere un EIN, pero son gratuitos a través de IRS.gov, y es posible que necesites uno para abrir una cuenta bancaria comercial). La solicitud también puede preguntar: en qué línea de negocio estás, qué bienes o servicios ofreces, cuánto planeas gastar, cuánto tiempo has estado en el negocio. Simplemente responde la solicitud de la manera más veraz y precisa posible. ¿Calificaré para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas como propietario único? ¡Absolutamente! Y honestamente, no es tan intimidante como podrías pensar. Siempre que tengas la intención de obtener ganancias y tengas buen crédito, deberías calificar. No importa si eres paseador de perros, niñera o repartidor. Sin embargo, tendrás que usar tu información personal para solicitar la tarjeta. (Eso significa que no puedes retrasarte en los pagos, porque tu puntaje de crédito personal se verá afectado). Si estás solicitando una tarjeta de crédito comercial como propietario único, necesitarás usar tu número de seguro social. (Y he encontrado que incluso al solicitar en nombre de una incorporación, la solicitud aún requiere mi número social). Esta noticia puede ser sorprendente, especialmente si estás obteniendo la tarjeta de crédito comercial para mantener tus finanzas personales y comerciales separadas. Sin embargo, el banco está asumiendo un riesgo contigo, por lo que quieren verificar tu historial crediticio para asegurarse de que eres una apuesta segura. Si eres un no residente sin número de seguro social, puedes solicitar un número de identificación de contribuyente individual (ITIN) aquí. Pero solo como advertencia, no todos los bancos aceptan el ITIN. Debo ser honesto; es difícil obtener la aprobación para una tarjeta de pequeñas empresas sin tu número de seguro social a menos que seas dueño de una gran corporación. Si bien algunos bancos no lo requieren, la mayoría sí. Es posible que debas investigar otras formas de financiar tu emprendimiento. Algunas otras vías podrían incluir crowdfunding, microcréditos o inversores. 7 Ventajas de la Tarjeta de Crédito para Pequeñas Empresas. ¿Cuáles son las mayores ventajas de obtener una tarjeta de crédito comercial dedicada para tu actividad secundaria? 1. Separar las Finanzas Comerciales de las Personales Mantener tus finanzas comerciales separadas de tus finanzas personales es increíblemente importante. Rastrear lo que gastas se vuelve más fácil si se gasta desde la misma tarjeta de crédito, especialmente cuando estás conciliando todo durante la temporada de impuestos. De hecho, muchas compañías de tarjetas de crédito facilitan la descarga de un año completo de registros de una vez. Algunas tarjetas incluso te dan la capacidad de descargar tus registros anuales directamente en tu software de contabilidad. 2. Poder de Compra Cuando recién comienzas, es posible que no tengas el dinero para comprar todo lo que necesitas para tener éxito. Con una tarjeta de crédito comercial, puedes tener el poder de compra que necesitas desde el principio. Esa línea de crédito podría usarse para comprar inventario inicial, pagar equipos o gastos de marketing. La antigua frase "se necesita dinero para hacer dinero" todavía tiene algo de verdad. 3. Intereses Deducibles de Impuestos Aunque no recomiendo asumir deudas para iniciar tu negocio, hay un lado positivo en el código fiscal. Los intereses que pagas en tarjetas de crédito comerciales son deducibles de impuestos. Sin embargo, para calificar, cada compra debe ser un verdadero gasto comercial. Asegúrate de consultar el sitio web del IRS para ver qué califica como un gasto comercial. 4. Construye el Crédito de tu Empresa Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas puede establecer a tu pequeña empresa o actividad secundaria con un buen historial crediticio, lo que te ayudará a obtener préstamos más grandes en el futuro, si es necesario. 5. Un Colchón para Cuando los Clientes No Pagan a Tiempo Habrá clientes que nunca pagan a tiempo. Cuando recién comienzas, esto puede afectar realmente tu negocio. Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas te permite mantener tu negocio en movimiento hasta que ese cliente te pague. Y con las bajas tasas de interés anuales disponibles actualmente, esto no es algo que debería mantenerte despierto por la noche. Solo asegúrate de pagar la factura de la tarjeta de crédito inmediatamente después de que tu cliente te pague. 6. Una Temporada de Impuestos Más Fácil Seamos honestos. La palabra auditoría envía escalofríos por nuestras espaldas. Pero, si tienes registros limpios de tu proveedor de tarjetas de crédito, en lugar de una caja llena de recibos arrugados, todo será más fácil no solo para ti, sino también para el trabajador del IRS. Incluso pueden agradecerte por estar organizado y bien preparado. 7. Recompensas ¿Te gusta el dinero gratis? A mí sí. Las tarjetas de crédito comerciales pueden ganar recompensas de la misma manera que lo hacen las tarjetas de crédito personales. Sin embargo, las recompensas e incentivos pueden ser incluso mejores. Con cada compra, podrías ganar puntos para viajes, suministros de oficina y reembolso en efectivo. Algunas incluso vienen con grandes bonificaciones de registro. Las recompensas generalmente vienen en dos sabores: Recompensas de viaje Reembolso en efectivo Tarjetas específicas pueden acumular recompensas de viaje y estatus de élite rápidamente en tus aerolíneas o cadenas hoteleras favoritas. Otras tienen sus propios portales de canje donde los puntos y millas se pueden usar en una variedad de experiencias de viaje. Aún así, si tu actividad secundaria incluye viajar, o te encanta viajar en tu tiempo libre, una tarjeta de recompensas de viaje puede ser el camino a seguir. En el frente del reembolso en efectivo, la mayoría de las tarjetas comerciales te pagarán entre el 1% y el 5% de reembolso en efectivo en tus compras, dependiendo de la tarjeta y lo que estés comprando. Si prevés gastar mucho dinero en inventario, publicidad u otros gastos, vale la pena ver qué tarjetas tienen los mejores beneficios para tu negocio. Desventajas de una Tarjeta de Crédito Comercial para Trabajadores Secundarios